揭秘轻花优品：68%利率造就200亿助贷，新橙优品换壳游戏？

近年来，随着金融监管的持续加码，国内消费金融行业表面上已逐步走向规范化，主流信贷产品的年化利率已普遍降至36%以下。

然而，在这片看似清朗的市场中，一些地下高利贷产品却以变相收费、伪装身份的方式潜行，试图逃避监管的视线。

2024年下半年，一款名为“轻花优品”的助贷APP迅速进入公众视野，其因捆绑、变相收费，实际利率高达68%，以及过度收集用户信息，暴力催收等争议引发广泛关注。

更有业内人士发现，轻花优品疑似是曾经饱受诟病的新橙优品的“新马甲”。这一现象不仅暴露了助贷行业灰色地带的顽疾，也再度敲响了用户权益保护的警钟。本文将从轻花优品的服务模式、运营背景及潜在风险入手，揭开其高利贷迷雾背后的真相。

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会员费、融担费层层叠加，利率高达68%

轻花优品对外宣称“积分购物平台”或“金融科技服务品牌”，但其实际运营模式却更像一个披着电商外衣的高利贷平台。根据多家媒体报道及用户投诉，轻花优品通过会员费、担保费、咨询费等名目繁多的收费方式，将借款人的实际借贷成本推高至远超监管红线的水平。

济南时报曾报道，一名用户在轻花优品借款6000元，分6期还款，每期需支付1107.52元，同时首期被扣除499元的会员费。经过计算，该笔借款的综合年化利率高达68.18%，远超国家规定的36%红线。

更有用户反映，轻花优品在借款流程中默认勾选高额会员费，且提示字体极小，几乎难以察觉。例如，澎湃新闻报道了一位用户借款13000元后，一个多月后发现被莫名扣除了1299元的会员费，而她从未主动开通相关服务。

黑猫投诉平台显示，截至2025年3月6日，轻花优品的相关投诉已达695条，其中大部分涉及未经同意扣除高额会员费（459元至1299元不等）、担保费，暴力催收、侵犯隐私等问题。更有用户指出，轻花优品在前端广告页面和申请界面均未明确告知具体收费金额，甚至在“会员说明”中规定“权益一经领取不可退款”，让借款人陷入退款无门的困境。

此外，轻花优品还通过所谓的“双融担模式”进一步推高成本。据业内人士分析，该平台在借款协议中引入两家融资担保公司（如深圳华融融资担保有限公司和福建永鸿兴融资担保有限公司），分别收取担保费，并将超出24%的利息部分隐藏在这些费用中。这种“层层加码”的操作不仅规避了监管，也让借款人承担了高昂的借贷成本。

值得注意的是，尽管国家近年来多次强调降低消费金融利率，并推动银行和持牌机构将贷款利率降至“3字头”甚至“2字头”，但轻花优品却反其道而行之。这种超高利率的模式不仅涉嫌违规，更是对用户权益的严重侵害。

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贷款还完还被收集信息？个人隐私安全堪忧

除了高利贷问题，轻花优品在个人信息收集和使用上的操作同样令人担忧。

在申请借款时，用户需要签署多达20余份协议，包括《综合授权书》《委托担保申请书》《个人信息查询、采集及使用授权书》等。

这些协议授权范围极广，涉及借款人的姓名、身份证号码、银行卡信息等基本信息外，还包括声音、虹膜等生物信息，社保、公积金、水电缴费记录，甚至社交数据、上网记录等行为信息。

借款人的相关信息还被授权给相关担保公司及小贷公司、银行等资金方。

根据《个人信息保护法》和《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》，网络借贷类APP仅需收集注册用户的移动电话号码、姓名、证件类型和号码、银行卡号码等必要信息。而轻花优品的做法明显超出了这一范围，属于过度收集个人信息。

更令人不安的是，除了轻花优品的运营方华趣科技，这些信息在授权后还会被传递给多个“第三方服务方”，但协议中并未明确具体是哪些机构。在早期的协议中，轻花优品曾列出晋金小额贷款股份有限公司、蓝海银行等合作方，但后期却将部分授权方模糊为“其他服务方”。这种不透明的操作无疑增加了信息泄露的风险。

此外，轻花优品的信息授权期限也存在隐患。尽管合同规定授权期限为“业务终结之日止”，但其同时备注“若用户存在授信额度，即使无应付款，业务关系仍存续”，这意味着用户的个人信息可能被长期存储和使用。

信息泄露的后果直接体现在用户体验上。黑猫投诉平台上，许多用户反映，在逾期后遭到轻花优品的暴力催收，包括辱骂、冒充公检法人员、骚扰亲友，甚至联系无关人士谎称借款人用其信息贷款。这种行为不仅违法，更是对用户隐私和人格尊严的严重侵犯。

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披上新马甲，疑似新橙优品重出江湖

此前有媒体报道，轻花优品的在贷余额已高达200亿元，其迅速崛起与其背后复杂的运营背景不无关系——轻花优品的实际操盘方与曾经的知名助贷平台新橙优品关系密切，而新橙优品的创始人崔丽嘉可能是其幕后推手。

新橙优品曾是国内现金贷行业的“巨头”，依托晋中龙信互联网小额贷款有限公司（龙信小贷）开展业务，业务模式饱受争议。

据此前媒体报道，新橙优品通过预扣保费的方式将利率推高至惊人的212.71%，远超监管红线。2023年10月10日，龙信小贷被取消小额贷款试点资格，新橙优品随之停止运营。然而，仅一天后，轻花优品的商标便被注册申请，时间上的“无缝衔接”令人浮想联翩。

通过股权关系调查，轻花优品与新橙优品的关联逐渐浮出水面。

首先，轻花优品的运营公司山西华趣科技有限公司虽无金融牌照，但其注册地址与崔丽嘉关联公司“山西鼎发顺科技有限公司”仅一墙之隔，均位于山西省太原市华润大厦T5-11层。

其次，轻花优品的协议中涉及多家担保公司，如厦门益通祥融资担保有限公司，其股东昆泽（厦门）数字科技有限公司曾用名“新流大数据科技（厦门）有限公司”，而新流大数据正是新橙优品的运营主体。此外，崔丽嘉作为新流大数据的创始人，与多家关联公司存在交叉任职或股权关系。

更值得注意的是，轻花优品的运营模式与新橙优品高度相似：通过会员费、担保费等名目推高利率，采用暴力催收手段，甚至连部分隐私协议内容都一字不差。业内人士普遍认为，轻花优品很可能是在新橙优品因监管压力退出市场后，由崔丽嘉团队整合资源、改头换面后推出的“新马甲”。

这种“换汤不换药”的操作并非个例。在金融强监管的背景下，许多高利贷平台通过更换品牌、伪装身份等方式继续运营。然而，轻花优品的案例表明，这种模式不仅难以长久，更可能因触碰监管红线而面临更大风险。

结语

轻花优品的出现，是助贷行业乱象的一个缩影。其通过高利率、隐藏收费、过度收集信息等手段，不仅侵害了消费者的合法权益，也挑战了金融监管的底线。而其背后与新橙优品的深厚关联，更揭示了部分从业者在监管高压下的“顽固”心态。

此前监管部门曾发布《关于防范“套路”营销行为的风险提示》指出，在贷款营销中，消费者要警惕类似“套路贷”的营销宣传行为，如息费不透明，故意模糊借贷成本，不明示年化综合资金成本、还本付息安排等。

不可否认，助贷平台在连接借款人和金融机构方面有一定价值，但当其以用户权益为代价追求暴利时，注定难以持久。面对这样的行业顽疾，监管部门需进一步加强对助贷平台的审查，堵住制度漏洞；消费者也需提高警惕，避免落入高利贷陷阱。唯有如此，消费金融行业才能真正回归服务实体经济、普惠大众的初心。