“数智化”重塑增长动能，浦发银行发力“五大赛道”巧打差异牌

当下，社会融资需求不足，使得银行业竞争加剧。业内人士认为，在个人业务竞争激烈的背景下，提高对公业务战略地位，加大对公贷款投放力度是一个行之有效的策略。而股份制银行面对大行业务下沉的压力，应该如何保持市场化优势，实现从“规模银行”到“价值银行”的转变？

复杂的外部环境倒逼出各家银行的差异化竞争能力，进而重塑银行的产品、业务与定位。总部位于上海的浦发银行具有机制灵活、服务高效、创新响应快等优势。正是基于这些优势，浦发银行确立了“数智化”战略转型方向，并在科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融这五大赛道全速发力，“要做一个有特色、有气质、有灵魂的银行。”

近日，在2024年半年度业绩说明会上，浦发银行党委副书记、副行长、董事会秘书谢伟介绍，经过半年的推动，浦发银行对“五大赛道”开垦阶段基本结束，发展模式已经趋于成熟和稳定，将成为公司未来主要的增长极。

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加大信贷投放力度

信贷净增量创同期新高

“上半年，浦发银行重点围绕‘投放、存款、客户、营收、中收、清收’等关键指标，着力巩固去年四季度以来的经营向好态势，高质量发展内生动力明显增强。”谢伟表示。

截至2024年6月末，浦发银行总资产规模达9.25万亿元，比上年末增加2.74%。其中，本外币贷款总额（含贴现）为5.31万亿元，较上年末增长5.92%，信贷投放增量显著。

上半年，浦发银行持续加大信贷投放力度，信贷净增量创同期历史新高，达2972亿元，增长5.92%。这也是盈利能力增长的重要原因之一。上半年，浦发银行实现营业收入882.48亿元，剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，营业收入同比增长1.45%；归母净利润为269.88亿元，同比增幅达16.64%。

谈及经营效益增长的主要原因，主要包括五大方面，分别是净息差企稳、持续加大信贷投放力度、负债结构持续调优、积极增厚投资收益，以及精细化精益化管理。

华福证券认为，浦发银行在资产端加大信贷投放力度，增加高收益资产的获取；在负债端提升低成本存款占比，压降高成本负债。公司对资负两端的结构和定价优化双管齐下，净息差走势有望优于可比同业。

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“控新降旧”管控风险

资产质量持续改善

银行的经营好比驾驶飞机，要同时兼顾速度、高度、配置平衡、飞行方向、资本耗用。简而言之，就是要做好各维度之间的平衡。

秉持上述经营理念，2024年上半年，浦发银行不良贷款额、不良贷款率实现环比“双降”。不良贷款率较一季度末下降4个基点。

谢伟表示，目前浦发银行对于高质量发展的认识是高度统一的，以有效的风险控制能力作为保障，才能实现高质量发展。

浦发银行利用“数智化”手段，从体系、模式、工具、运营等方面做好风险管理，平衡好“量、价、险、利”，建立风险管理的漏斗，通过明确业务门槛尺度，设计标准化的系统和产品，对业务进行层层过滤。

近年来，浦发银行强调“控风险、降成本、提能力、保重点”，推动资产质量持续向好。一方面持续优化信贷结构，提升新投放贷款的质量。另一方面抓紧风险化解，推动存量风险稳妥处置。2020年以来，浦发银行不良贷款额、不良贷款率已连续四年实现“双降”。

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“数智化”重塑动能

发力“五大赛道”打造新增长极

在做好金融“五篇大文章”、服务上海加快“五个中心”建设的战略背景图下，浦发银行将“数智化”作为构建发展新动能的战略安排。

据介绍，2024年上半年，浦发银行加快推进“数智化”转型发展，聚焦“五大赛道”，推动获客能力、运营能力、风控能力稳步提升。

面对当前传统金融业存在同质化、价格“内卷”等行业问题，浦发银行通过全速发力“五大赛道”，正在形成“差异化”新标签。

以科技金融为例，通过数智赋能科技金融业务发展，构建具有“全周期、多融通、数智化、可定制”四大特点的“浦科5+7+X”产品体系，推出“浦创贷”“浦新贷”等线上融资产品。截至6月末，浦发银行打造近百家科技支行及科技特色支行，服务科技型企业超6.4万户，科技金融贷款余额超5500亿元。

供应链金融方面，推出“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上化产品，搭建“浦链e融”平台，为供应链末端的中小企业解决融资难题，支撑核心企业稳链、固链、强链、补链；普惠金融方面，打造企业级、系统级的数字普惠生态，增强数字应用底座，建立普惠特色经营机构；跨境金融方面，整合集团各持牌机构和跨境交易服务平台优势，推出“6+X”跨境金融服务体系；财资金融方面，以“平台化、数字化、生态化、专业化”的打法为客户创造价值。

谢伟谈到“五大赛道”时表示，通过半年的推动，“五大赛道”已初见成效，发展模式趋于成熟和稳定，能够更加有效的发挥作用。“在未来，赛道业务也将肩负起发展责任，成为浦发银行主要增长极。”

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立足区位优势

拉长对公“长板”

人民银行披露的上半年信贷数据显示，对公业务成为新增人民币贷款的主力军，占比高达82.9%。

浦发银行于1993年正式开业，依托上海经济发达、企业客户层级高、金融需求旺盛的优势，经过多年探索和积淀，浦发银行的对公业务日渐突出。

在新战略引领下，浦发银行推动全行调整结构和资源配置，深耕“五大赛道”，拉长对公“长板”。

2024年上半年，浦发银行加大了对公贷款投放力度，报告期末，对公贷款总额（不含贴现）为3.11万亿元，较上年末增长9.49%。

浦发银行从上海出发，深耕长三角，辐射全国，在长三角地区具备完善的网络布局和良好的业务基础。截至6月末，浦发银行在长三角区域内贷款余额1.79万亿元，存款余额2.24万亿元，均保持股份制同业领先。

谢伟表示，今年是长三角一体化发展上升为国家战略的第二个五年，长三角区域承载着国家建设世界级产业集群，引领高质量发展的重任。浦发银行非常重视如何深入融合和推动支持服务长三角一体化建设。

“希望能够在推动长三角一体化体现出差异化优势，做出不同于其他银行的独特之处。”谢伟强调。