投诉量“霸榜”，二股东“清仓式”出逃，晋商消金一手好牌为何打的“稀烂”？

财富独角兽恒心2023-07-19 19:05 大公司

手持备受市场欢迎的消金牌照，晋商消金飘了吗？

近日晋商消金的麻烦事还真不少。

7月3日，根据国家金融监督管理总局网站披露的《山西银保监局办公室关于2023年第一季度全省银行业消费投诉情况的通报》显示，晋商消金以82件的投诉量位居区域内非银行金融机构投诉榜首，超过大股东晋商银行，仅次于建设银行。

晋商消金还多次触碰底线，不仅被央行约谈，而且遭罚款。

尽管背靠晋商银行，但晋商消金近年来业绩表现不尽如人意，2022年同样交上了一份令人失望的答卷，营收、利润双降，更是被第二大股东“清仓”。

晋商消金为何频栽跟头？

业绩持续低迷，惹二股东“清仓式”出逃

据公开资料显示，晋商消金是经银保监会批准成立的全国性持牌消费金融公司，成立于2016年2月，第一大股东为晋商银行，持股比例40%。

资料来源：天眼查。

据悉，晋商银行依托于在山西地级市营业网点全面覆盖的经营格局，形成较为明显的竞争优势，存贷款市场份额在山西省排名中上，且其营业网点覆盖山西省全部11个地级市。作为区域性商业银行，晋商银行在支持当地经济发展、维护当地金融稳定等方面发挥重要作用，在山西省金融体系中具有较为重要的地位。

虽然背靠晋商银行，但近年来晋商消金业绩表现不佳。根据财报数据显示，2018年至2021年晋商消金的净利润由8197.14万元下降至6093.77万元，降幅约26%。截至2022年末，晋商消金总资产为85.88亿元；当年实现营业收入4.28亿元，同比下降22.25%，净利润5195.89万元，同比下降14.73%。

没有什么能比亮眼的业绩更能打动投资者，持续低迷的业绩表现自然引得投资者的不满，其中不乏有“清仓式”出逃的。

去年底，根据北京金融资产交易所官网显示，某消费金融公司25%股权（对应1.25亿股股份）以匿名形式挂牌，挂牌价格为2.4亿元。根据挂牌信息可知，该公司正是晋商消金，而此次转让方为第二大股东奇飞翔艺，其背后就是360公司创始人、董事长周鸿祎。

今年年初，根据山西银保监局批复显示，同意上海荣大受让奇飞翔艺持有的晋商消金25%股权。受让后，上海荣大将持有晋商消金25%股权，成为新的第二大股东。但截至7月18日仍未完成工商变更登记手续。据了解，上海荣大是山西省属国资山西建投的全资子公司，而山西建投是山西省规模最大的综合性国有投资建设集团。

这也意味着，若上述股权完成变更，晋商消金将愈发凸显山西省内资本的属性。

投诉量居高不下，个人贷款业务为“重灾区”

除了业绩低迷外，居高不下的投诉量也令晋商消金倍感“头痛”。

根据国家金融监督管理总局披露的《山西银保监局办公室关于2023年第一季度全省银行业消费投诉情况的通报》显示，2023年第一季度山西银保监局及辖内各分局接收并转送的银行业消费投诉中，晋商消金投诉量高达82件。

资料来源：国家金融监督管理总局官网。

这是个什么概念，与区域内另一家非银行金融机构山西信托投诉量7件相比，晋商消金甩开好几条街。另外在所有金融机构中，晋商消金也一马当先，超过邮储银行（79件）、工商银行（74件）、晋商银行（74件）及农业银行（71件）。

值得一提的是，晋商消金所有的投诉均源自个人贷款业务。

无独有偶，晋商消金去年第四季度在晋非银金融机构投诉量占比94%，涉及93件投诉量，而同期的山西信托仅6件，依旧霸居榜首。若将时间进一步拉长，2022年前三季度晋商消金投诉量也占山西省非银行金融机构总投诉量榜首。

此外，在非银行金融机构平均每百万个人客户投诉量中，2022年第四季度、2023年第一季度晋商消金分别为5.28件/百万个人客户、4.56件/百万个人客户，同样居高不下。

据黑猫投诉平台显示，晋商消金涉及投诉量超2500件，投诉内容多为“收取高额利息及砍头息”、“暴力催收”、“泄露个人隐私盗取客户信息”等。

上月一名投诉者称，“本人于2019年8月4日在用钱用这个app借款8000元，到账10023元，而后马上被他们转走2023元头息，8000元分了12期，每期还1006.93元，还了6期后来因为疫情没有收入就逾期了，前不久晋商消费金融给我告上法庭，要我偿还9千多元，但已经还了6000多元”。

资料来源：黑猫投诉。

放贷利率超过司法保护上限，还屡踩法律底线

事实上，这只是晋商消金收取高额利息的冰山一角。

在中国裁判文书网上，出现了多则与晋商消金有关的金融借款合同纠纷民事判决书，共同点在于，原告晋商消金向法院提出的诉讼请求其中之一为“判令被告向原告支付逾期利息、罚息，以剩余未还本金为基数，按照24%的年利率计算，自贷款逾期日起算至实际支付之日止。”但实际上，上述借款用户的贷款合同中约定的年利率实际上远远高于24%。

资料来源：天眼查。

据此前《凤凰网财经》报道，近期裁判的十则与晋商消金相关判决书中，晋商消金放贷年利率都高于24%，九成超33%，半数高达36%，这显然超过了法律约定的放贷年利率24%的上限。

另外，晋商消金还屡踩法律底线，因此被多次罚款和点名。

去年3月，根据央行太原中心支行公布的信息公示表显示，晋商消金因“未按规定将异议处理结果书面答复异议人，未准确报送个人信用信息”，被处罚款49万元，时任晋商消金山西运营中心总经理王贝贝、时任晋商消金联络中心负责人王越分别被罚款3万；仅间隔2个月，又因“未按规定公布投诉流程、投诉电话、未按规定告知投诉人投诉处理相关决定、未按规定保留告知投诉人处理决定相关证明资料”被银保监点名。