被交易商协会通报批评、责令整改的亿联银行，投诉量仍居高不下

但“打脸”来的就是这么快。

6月5日，中国银行间市场交易商协会披露了3份自律处分决定，四平市城市发展投资控股有限公司（“四平城投”）相关债券投资人吉林银行、亿联银行被通报批评，承销商光大证券被严重警告，责令针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。

根据自律处分决定显示，亿联银行作为相关债务融资工具的投资人，在债务融资工具票面利率之外，另行收取四平城投提供的收益补差款，以达到预期投资收益，上述关行为干涉了债务融资工具的发行利率，违背了发行公平、公正、公开的原则。

此外，亿联银行还接连收到百万级罚单，投诉量更是常年居高不下。

01

自律调查一波三折

这次自律调查的结果可谓是“一波三折”。

今年3月末，中国银行间交易商协会在官网发布，本着“一案双查”、“一案深查”原则，交易商协会近期在查处四平市城市发展投资控股有限公司案件时，发现光大证券作为主承销商和簿记管理人，未合规开展发行工作；吉林银行、亿联银行违规收取发行人大额财务资助，富国资管协助相关发行人直接或者间接认购自己发行的债券。上述4家金融机构的相关行为均涉嫌违反银行间债券市场自律管理规则，依据《银行间债券市场自律处分规则》，交易商协会已对4家机构开展自律调查。

资料来源：中国银行间市场交易商协会官网。

时隔近1个月，亿联银行否认“违规”，并对上述事项回应称，所谓“发行人大额财务资助”其实是早在2020年，亿联银行投资的一笔地方债，约定产生的收益补差款，全部计入利息调整科目，按月摊销至利息收入，与票面利息收益均计入亿联银行投资收益损益中，而并未进行任何违规调整，不存在违规收取发行人大额财务资助行为。

此外，亿联银行进一步补充道，“亿联银行作为投资人，一直严格按照投资相关规范进行业务操作。根据《非金融企业债务融资工具簿记建档发行工作规程》（协会公告〔2020〕14号发布）第三条、二十八条，和《非金融企业债务融资工具发行规范指引》（协会公告〔2020〕14号发布》第二十二条等规定，亿联银行作为投资方，并无任何主导地位及作用。”同时还表示，“目前已经向交易商协会提供自律调查情况说明，对该业务进行事实陈述，正在等待交易商协会组织答辩会议”。

为了强化可信度，亿联银行还表示，“自成立以来，该行严格按照监管要求运营，不断提升自身的科技能力及风险防控能力。关于此次事件，也严格遵守债券市场化投资要求规范操作，目前已经向交易商协会提交申辩材料，相信交易商协会会给我行一个公平、公正的结果”。

就在市场的声音偏向亿联银行“无辜”的时候，交易商协会发布的结果却与亿联银行单方面说辞截然相反。

根据银行间债券市场相关自律规定，经自律处分会议审议，亿联银行在债务融资工具票面利率之外，另行收取四平城投提供的收益补差款，以达到预期投资收益，相关行为干涉了债务融资工具的发行利率，违背了发行公平、公正、公开的原则。

02

年内已有12家银行遭自律处分，查处力度加大

事实上，这只是金融机构违规的冰山一角。

仅在5月，交易商协会就已累计发布4则涉及自律处分的通告，包括15家金融机构及个人涉嫌或存在违规行为。

8日，交易商协会发布消息称，大连银行等5家机构及个人存在债券代持交易等违规行为，经交易商协会2023年第8次、第9次自律处分会议审议决定，已对5家机构及个人予以相应自律处分；次日，交易商协会再发布消息表示，针对中国进出口银行金融债券发行涉嫌违规行为，以及民生银行承销业务涉嫌违规行为已开展自律调查；11日，基于监管部门反馈线索，交易商协会已对建设银行债务融资工具承销业务涉嫌违规行为开展自律调查。

据不完全统计，今年以来遭到交易商协会自律处分的银行机构已有12家，2021年和2022年仅分别为7家、3家，已超前两年之和。

交易商协会指出，做市商作为银行间市场基石机构，承担着提高市场流动性、促进价格发现的重要作用，应切实提升做市交易能力，加强内部控制和风险管理，确保合规稳健展业，“真做市、做真市”。

据有关媒体报道，一些金融分析人士表示，“近年来，银行等金融机构的自律调查已经成为常态。通过自律调查，银行可以更好地规范自己的行为，减少违规行为的发生，同时也可以避免监管机构介入带来的不利影响。银行自律调查对于维护市场的健康发展，增强交易者的信心，提高市场的透明度和效率，都具有重要的意义”。

此外，交易商协会还明确提出，下一步将继续加强银行间市场交易自律管理，制定完善相关自律规则，加大违规交易查处力度，不断净化市场环境，维护市场正常运行秩序。这也将有助于引导市场各类主体归位尽责，维护银行间债券市场运行秩序。

03

合规问题屡见不鲜，投诉量居高不下

除了被监管点名，亿联银行还频吃罚单，投诉量也是居高不下。

去年11月，亿联银行因“在办理个人经营性贷款过程中，贷款‘三查’不到位，未严格执行受托支付管理相关规定，导致贷款资金未按约定用途使用；超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款，导致信贷资金回流至借款人；同业借款授信调查不审慎行为”被罚款140万元。

事实上，这只是亿联银行被监管处罚的冰山一角。

2021年初，亿联银行因未能建立有效的个人贷款全流程管理机制，被吉林银保监局罚款20万元；时隔仅三个月，又因未准确、完整、及时报送个人信用信息；未按规定处理异议；未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告；为客户开立匿名、假名账户等“四宗罪”被中国人民银行长春中心支行罚款164.4万元。

频吃罚单的背后，凸显亿联银行内控管理不到位，也在时刻为激进扩张行为敲响警钟。

此外，庞大的消费投诉量也令亿联银行倍感压力。

今年3月中旬，银保监会网站公布的吉林银保监局办公室关于2022年银行业消费投诉情况的通报显示，亿联银行投诉量、投诉增长率在地方法人机构中均最高，同时个人贷款业务投诉量在所有机构中最高。

根据黑猫投诉平台显示，亿联银行涉及近700条投诉量，主要包括违规发放高利贷款、贷款故意拖延结清时间、暴力催收等。

资料来源：黑猫投诉平台。