网商银行业绩大增背后，：频遭用户投诉，与同行净利相差数倍

5月31日，网商银行发布一季报显示，报告期内，该行实现营业收入34.72亿元，同比增长20.64%；实现净利润6.3亿元，同比增长61.13%。

而此前发布的网商银行2021年成绩单更是亮眼，营收、净利双双实现60%以上的高速增长。但即便如此，其业绩却远不如同为互联网银行的微众银行，在资产总额相差不大的基础上，营收却只有后者的一半，净利润更是仅为后者三分之一。

与此同时，在业绩高速增长的背后，网商银行的相关投诉更是接连不断，黑猫投诉平台中关于网商银行的投诉信息高达2100余条，内容涉及私查征信、暴力催收、无故冻结账户等问题。

业绩大幅落后于同业

财报显示，一季度，网商银行表内发放贷款和垫款1891.01亿元，较去年同期增长31.54%；吸收存款1921.62亿元，同比1687.97增长13.84%，主营业务保持稳健增长。

同时，该行中间业务也实现较大增长，其中手续费及佣金净收入同比增幅高达83.1%，从去年一季度的6.69亿元增至12.25亿元。对此，网商银行表示，主要是理财等综合金融业务的发展，带动了中间业务收入增长。

截至一季度末，网商银行资产总额为3732.62亿元，负债总额为3546.29亿元，资本充足率为12.02%，均较去年末有所下滑。

事实上，近年来网商银行业绩增长迅速。2019年至2021年，网商银行营业收入分别为66.28亿元、86.18亿元、139.03亿元，同比增长5.7%、30.01%和61.33%；同期净利润分别为12.56亿元、12.86亿元和20.92亿元，同比增长90.8%、2.36%和62.67%。

然而，尽管第一季度网商银行营收、净利双双实现两位数增长，但该行业绩与同为互联网银行的微众银行相比，依旧大幅落后。

数据显示，截至2021年末，网商银行资产总额为4258.3亿元，微众银行资产总额为4387.48亿元，仅相差约3%。但业绩方面，2021年微众银行实现营业收入269.89亿元、净利润高达68.84亿元；同期，网商银行营业收入为139.03亿元、净利润只有20.92亿元。

此外，资产质量方面，网商银行也同样面临压力。数据显示，2019年至2021年间，网商银行的不良贷款率分别为1.3%、1.52%、1.53%，呈现连年上升趋势；反观微众银行，同期不良贷款率分别为1.24%、1.2%和1.2%，不良率相对稳定且均低于网商银行。

用户投诉接连不断

与网商银行大幅增长的业绩形成鲜明对比的是，该行的客户投诉接连不断。

在黑猫平台搜索“网商银行”关键词显示，相关用户投诉有超过2100条，投诉原因多为私查征信、暴力催收等。

此外，《财经天下》周刊注意到，网商银行无故冻结账户的问题也同样严重。5月27日，有用户投诉称，网商银行未通知客户本人，在没有任何原因的情况下，私自冻结资金，“等我要转钱出来的时候才发现，打客服电话好几次都没有处理，本人也没有任何的违法行为。已经严重侵犯到了我个人权益，私自冻结我的账号跟金额，已经属于违法行为。”

如此情况并非个案。5月10日，有用户表示，昨天清仓了股票，今天从证券账户转入网商银行，然后用网商银行转账的时候提示风险，账号被限制七天。“我自己干活赚的钱，绝对的干净，强烈要求立即解冻账号。”5月19日，又有用户称，“原本钱在余额里面，自动转入了网商银行。昨晚上可以从网商银行转出到余额，但是余额提现到银行卡就提示冻结，不能使用提现和支付功能。我联系客服，客服说帮忙申诉，留意邮件，但是后面只要我本人的手机和账号都联系不到客服。”

（黑猫投诉截图）

公开资料显示，网商银行于2015年6月正式开业，由蚂蚁集团发起，是监管批准成立的国内首批民营银行之一。

从股权结构来看，网商银行共有6名股东，其中蚂蚁集团持股30%，为第一大股东；万向三农集团持股26.78%，为第二大股东；宁波市金润资产经营有限公司持股19.48%，为第三大股东；后面依次为上海复星工业技术发展有限公司(15.22%)、杭州禾博士电子商务有限公司(4.87%)和金字食品有限公司(3.65%)。

业内人士告诉记者，网商银行与支付宝皆背靠阿里巴巴集团，巨头的背书是用户信任的基础。但如今，网商银行频繁被吐槽“资产质量承压、造血能力下降”，作为新兴互联网银行，眼下网商银行急需思考的是，如何整改自身问题，为庞大的用户群体提供优质、全面的金融服务。