紫金银行：营收下降14.4%，房地产贷款增速远高制造业

8月28日，江苏紫金农村商业银行上半年成绩单正式披露。财报显示，2021年上半年，紫金银行资产总额为2279.56亿元，较去年末增长4.73%，负债总额为2126.48亿元，较去年末增长4.83%。

经营业绩方面，紫金银行实现营业收入21.1亿元，同比下降14.4%，归属于上市公司股东的净利润为7.49亿元，同比增长2.72%。

紫金银行营业收入下降主要因为投资收益同期减少3.16亿元 。数据显示，今年上半年，紫金银行的投资收益同比下降73.13%至1.16亿元。

拉长时间来看，紫金银行近年以来的业绩表现难言乐观。2017年—2019年，紫金银行的营业收入增幅分别为5.24%、16.77%、10.54%，同期该行的净利润分别增长10.13%、10.2%、13.03%。到了2020年，该行的营业收入却进入下降态势，同比下降达4.25%。与此同时，净利润也不再维持两位数涨幅，仅微增1.72%。而进入今年上半年以来，该行的营业收入更是下降明显，降幅扩大至14%。

贷款方面，紫金银行发放贷款和垫款总额为1299.1亿元，较上年末增长11.5%，贷款主要流向公司和个人。其中，公司贷款主要投向批发和零售业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、建筑业、制造业、房地产业。

值得注意的是，其中投向房地产行业的贷款同比增长14.31%，至69.82亿元，占贷款总额比例增长0.13个百分点至5.1%，仍维持较高增速。

并且，紫金银行制造业贷款增速远低于房地产贷款增速，占比也有所收缩。由于疫情冲击，银保监会要求金融机构需要加大制造业支持力度，强化对先进制造业、高技术制造业、战略性新兴产业领域的金融支持。但据财报披露，截至2021年6月末，紫金银行制造业贷款同比增长8.31%至76.26亿元，占贷款总额的比例减少0.51个百分点至8.82%。

此外，紫金银行的贷款担保方式以抵质押贷款和保证贷款为主，截至2021年上半年，紫金银行的抵质押贷款和保证贷款分别占比43.34%、30.73%，抵押物主要为住宅和商铺，信用贷款和贴现分别占比11.21%和12.64%。

“虽然抵押方式有助于在一定程度上缓释信用风险，但也加大了该行在房地产业的风险敞口，且在宏观经济下行时期，抵押物可能面临较大的市场风险，而保证类贷款则面临担保方财务实力或代偿意愿不足所带来的风险，相关风险需保持密切关注。”中诚信国际曾在一份评级报告中表示。