招商银行：收紧个人贵金属和外汇业务，工商、邮储、平安也出手了

继今年4月上调双向纸黄金白银、实盘纸黄金白银业务风险等级后，7月27日，招商银行在官网连续发布5份公告，收紧多项个人交易类业务，内容涉及个人纸贵金属双向交易业务、实盘纸黄金纸白银买卖业务、“招财金”业务、个人双向外汇买卖业务、实盘纸黄金纸白银、个人外汇期权业务等。

行业人士认为，去年来多家银行收紧个人交易类业务，主要是吸取中行”原油宝“事件的经验和教训，加强高风险投资的风险管控，进一步保护中小投资者利益。

“原油宝”事件或为导火索

招商银行在公告中表示，将在8月11日对个人纸贵金属双向交易业务和实盘纸黄金纸白银买卖业务的规则和交易系统进行调整，修订范围包括但不限于业务应急清算、业务暂停与停办、业务功能关闭等事项。在此日期之前，客户可通过招商银行手机APP、柜面注销或关闭相应业务。

此外，招商银行对《“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务协议书》、《“招财金”代理个人贵金属延期交收交易业务协议书》进行修订，修订范围包括但不限于业务停办和业务功能关闭等事项。与此同时，招商银行即日起关闭个人双向外汇买卖业务新客户签约功能，停止发售个人外汇期权业务新产品，自8月11日起，逐步关闭实盘纸黄金纸白银、实盘外汇买卖业务电话银行渠道。

招商银行还就外汇市场和贵金属市场风险做出提醒，并表示，考虑到外汇市场和贵金属市场风险较大，我行未来将进一步从严限制个人双向外汇买卖业务，个人纸贵金属双向交易业务及实盘纸黄金纸白银买卖业务。若客户有上述产品持仓余额，请保持关注并做好仓位管理，适时降低持仓余额。

多位行业人士认为，此次招行收紧个人交易类业务很可能是银行业吸取中行“原油宝”事件的教训，加强了个人交易类业务的风险管控工作。“原油宝”是指是中国银行于2018年1月开办“原油宝”产品，为境内个人客户提供挂钩境外原油期货的交易服务。后因2020年4月“原油宝”产品挂钩WTI5月合约负结算价格事宜，客户出现大面积亏损。

2020年12月5日，银保监会对中国银行“原油宝”产品风险事件作出行政处罚决定，对中行及其分支机构合计罚款5050万元。并对中行全球金融市场交易部两任总经理甄梅、王卫东分别处以警告，罚款50万元。监管指出，中国银行在原油宝事件中存在产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、消费者权益保护履职不足等违规行为。

贵金属和外汇业务持续收紧

去年底，贵金属价格波动剧烈，工商银行、农业银行、交通银行在内的多家银行纷纷暂停贵金属业务新开账户业务。到了2021年，银行对贵金属业务、个人外汇业务的收紧政策持续加码，主要包括上调保证金、限制持仓、关停账户等。

今年3月11日，兴业银行宣称将关停账户贵金属业务。同年3月24日，浦发银行发布公告称，将对代理上海黄金交易所个人贵金属业务进行调整，下调持仓上限，上调保证金比例，对于持仓超过上限的客户，将无法进行新开仓交易，平仓交易不受影响。5月10日，浦发银行又发公告称，将对账户贵金属业务存量持仓小于业务最小准入门槛的客户持仓集中平仓后进行解约。

4月20日，工商银行发布公告称，将对账户贵金属产品的风险级别、客户额风险承受能力评估结果要求调整为R5、C5级别。7月16日，工商银行又对外汇产品及交易规则进行调整，包括但不限于账户外汇产品的风险级别调整为R5，客户风险承受能力评估结果要求调整为进取型。据了解，外汇产品的风险级别为R5，表示风险因素可能对本金造成重大损失，最坏情况下可能导致失去全部投资本金并出现额外亏损，产品结构较为复杂。

2021年6月，平安银行公告显示，将对上海黄金交易所代理个人贵金属交易业务进行调整，自2021年7月23日清算，对于近三个月无持仓无交易无欠款的客户，该行将为客户交易账户办理清算注销手续，并解除协议。同月，邮储银行亦发布公告称，将暂停包括柜面、手机银行、个人网银等全渠道的代理上海黄金交易所贵金属业务的现货实盘类新开户交易。

银行业资深观察人士苏筱芮认为，“贵金属市场本质还是专门市场、小众市场，与银行业普惠的性质存在根本区别，采取的是专门化的发展路径，待行情波动程度趋缓后银行再重启较为稳妥。投资者即便不能交易，也需理性看待银行业机构的相关举措，其目的还是为保护中小投资者利益。贵金属市场波动频繁，而银行业机构作为金融机构中网点最多、覆盖人群最广的普惠型机构，其主要客群的风险承受能力普遍低于长期从事衍生品交易的专门投资者，如果投资者确有投资需求，可以考虑其他非银渠道从事交易。”

一位业内人士指出，贵金属、商品期货等属于高风险投资，而普通客户对这类业务的风险承受能力有限，投资经验不足，金融部门需要加强投资者教育，适时地保护投资者的合法权益。