光大银行侵害消费者权益被通报，2020年为何增收难增利？

2月3日，中国银保监会消保局发布了今年的第3号通报：光大银行6类违规问题被曝光出来。

通报指出，光大银行的违规行为侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，银保监会消保局已要求其进行整改。

光大银行也对此回应有关媒体称：已按照监管要求，逐条制定整改措施，并完成整改。

关于光大银行的6类违规问题，通报均有详细介绍，分别是：

消费者通过自助设备购买理财产品时，光大银行员工存在违规代客操作问题，涉及哈尔滨、太原、上海等地4家光大银行的分支机构；

光大银行成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题；

适当性管理落实不到位。光大银行对客户风险承受能力评估管控不力，导致大量高龄客户风险承受能力评估结果高于实际等级。2018年1月至2019年6月，该行客户年龄超过70周岁的风险承受能力评估问卷中年龄选项失真，涉及554家分支机构，其中北京、河北、吉林、福建、大连等地分支机构问题较为突出；

光大银行与某财险公司合作开展的“联合I贷”和小额无抵押贷款业务未区分消费者信贷风险水平和授信状况，限定承保机构、强制捆绑搭售保险，严重侵害消费者自主选择权和公平交易权；

光大银行石家庄、沈阳、南昌、郑州、广州、南宁、重庆、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存贷挂钩的违规问题，要求借款人以办理本行结构性存款、单位定期存单、预存“还款保证金”等作为贷款审批发放条件；

光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行收取财务顾问费但未向企业提供实质性服务，涉及6269.5万元。

这些侵害消费者权益的不正当行为，从动机来看，无非是相关责任人或机构为了完成被分派的存款、贷款、理财等业务指标，增加对应业务的规模、提高收入。但是，光大银行采取的方式不可取。

其中，个贷业务与保险产品强制捆绑的“联合I贷”和小额无抵押贷款业务，引起了较多关注。

对此，通报举例介绍，2019年4月，光大银行总行零售业务部开办了小额无抵押贷款业务，主要面向稳定受薪人士和小微企业客户，该类客群多数有房产/车辆或有社保/寿险保单记录。

除借款保证保险外，该类客群应有权利选择其他增信方式，但该业务借款人的授信准入条件仅为“已向相关保险公司投保个人贷款保证保险”，未区分借款人信贷风险水平和授信状况，强制捆绑借款人购买指定财险公司的保证保险。

该业务涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，累计贷款金额59.56亿元。

在2017年8月，光大银行曾与平安普惠共同推出的联合贷款i贷上线。这款产品是不是通报所指的呢？

另一方面，从去年的经营业绩来看，光大银行2020年出现了增收难增利的情况。

1月22日，光大银行（601818.SH）发布2020年的业绩预告。

面对新冠疫情带来的困难和挑战，兴业银行疫情防控与经营发展两手抓。

从规模上来看，过去一年光大银行仍然保持着一定的增速。

截至2020年末，光大银行资产总额5.37万亿元，比2019年末增长13.41%；负债总额4.91万亿元，比上年末增长13.02%。

虽然负债总额上升，但是光大银行不良双降。

去年年末，不良贷款余额为416.66亿元，比2019年末下降1.29%；不良贷款率1.38%，同比下降0.18个百分点；拨备覆盖率182.71%，同比增加1.09个百分点。

规模的增长推动了光大银行收入的增长，收入增长又带来了多少利润增加呢？

2020年全年，光大银行实现营业收入1425.35亿元，比2019年增长7.32%；利润总额454.82亿元，同比增长仅有0.71%；归属于本行股东的净利润378.24亿元，同比增长1.26%。此外，去年光大银行还发放了优先股股息共计22.19亿元。

对比2019年度报告，光大银行2020年规模增速更快了，营业收入增速明显放缓，利润增长陷入到几乎停滞的状态。

来源：光大银行2019年度报告

光大银行这次被通报批评，通报所引述的大量例证，大多是在2019年发生的事情，2018年、2020年也有出现，而2019年是光大银行业绩高增长年份。