数字人民币落地ing 京东 小米 欢太数科冲浪数字经济“新基建”

从深圳到苏州，从线下到线上，数字科技浪潮下，央行主导的数字人民币在电商、医院、地铁等场景展开更多尝试。作为数字经济时代的“新基建”，数字人民币渐行渐近。

在数字人民币试点中，除了工、农、中、建、交、邮储六家银行外，还有京东数科、天星数科、欢太数科、滴滴、拉卡拉、银联商务、美团、华为等，均在其中贡献了各自的力量。可以看到，数字人民币的推进速度超出预期，正由小规模封闭试点向大规模、大范围、多场景的试点阶段过渡。

对主要用于小额、零售支付的数字人民币来说，应用场景的丰富程度将影响其推广使用的进度和成效。内人士认为，未来，应大力加强与各方合作，创新，丰富线上、线下场景应用，构建更加开放、包容、共赢的数字人民币生态体系。

这是数字人民币落地发展的必然条件，也是各数字科技公司新的机遇。

从2020年数研所官宣首批“四地一场景”试点以来，数字人民币试点在深圳、苏州、雄安、成都、上海等多地渐次推开。除工、农、中、建、交、邮储六大行，还有中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商，以及华为、京东数科、天星数科、欢太数科等数字科技服务商也参与其中。

值得关注的是，得益于账户松耦合、支持双离线支付和匿名可控的特点，数字人民币有望作为“超级钱包”覆盖到金融服务的各个场景。而使用场景的扩展也是数字人民币推广落地过程中较为重要的一环。

例如，2020年12月11日，苏州市政府试点发放了2000万元数字人民币红包，首次接入电商平台消费场景——京东商城，京东数科提供包含技术服务、风险控制等在内的支付领域技术服务体系，促进数字人民币的移动应用功能创新及线上、线下场景的落地应用。据京东数科发布的数字人民币12.12电商平台消费战报，消费者在京东商城使用数字人民币的支付过程耗时仅0.5s。

除京东数科外，华为也为苏州人民币试点提供了离线钱包等技术支持，成功预约获得数字人民币离线钱包测试资格的苏州市民，如拥有HUAWEI Mate 40系列手机，在试点商户可体验离线钱包能力，如存取、收付款等，大大提升了使用数字人民币的便捷感。

天星数科也在苏州数字人民币试点中为用户进入小米体验店无门槛消费提供技术支持，助推在数字货币在小米场景应用。天星数科透露，未来不久，将全面实现支持数字人民币的线上/线下场景支付，助推数字经济与实体经济融合发展。

1月7日的深圳“福田有礼数字人民币红包”活动中，欢太数科联合战略合作伙伴OPPO为本次数字人民币红包落地提供多场景支持。除了场景支持，欢太数科还在试点落地过程中提供技术和用户科普工作，帮助门店进行设备改造、技术讲解、示范指导等工作，以确保导购可以帮助消费者方便、快捷的进行数字人民币无门槛消费。

目前数字人民币已经在党费缴纳、智慧停车、交通补贴发放、智慧商圈建设、税费缴纳、线上线下商户等众多场景进行落地。日前，中关村互联网金融研究院首席研究员 董希淼撰文表示：鉴于数字人民币前期准备工作较为充分、内部测试进展顺利，建议进一步扩大数字人民币试点测试范围，并尽快正式推出数字人民币，更好地满足公众在数字经济时代对法定数字货币的使用需求。

专业的人做专业的事，数字人民币生态建设如火如荼，但不是随便一家企业都能参与数字人民币试点工作。

从京东数科、天星数科、欢太数科、华为等数字科技服务商助力数字人民币试点落地的具体实践中不难发现，和之前的移动支付支付宝、微信不一样，数字人民币采用了完全不同的机制，提升用户体验，是数字人民币建立（培育）广泛的公众基础所要面对的工作。而这些离不开场景和技术的支持，需要场景融入普通民众的“吃穿住行”中，“滴水长流”，还要发挥数字人民币“离线支付”的优势。

这也更要求参与数字人民币生态体系建设的企业，要拥有较强竞争力的核心产品和自有生态,发挥深耕产业优势，通过开放连接的平台模式，运用数字科技手段，服务好实体企业的产业金融需求、服务好金融机构的转型升级需求、服务好广大消费者的个人金融需求。

作为京东和小米旗下数字科技服务平台，京东数科和天星数科基于京东商城和小米之家丰富的生态体系让自身技术在在数字人民币试点工作中开花结果，无论是线上电商还是线下门店等消费，各业务线具备场景与用户，可极大丰富消费者使用数字人民币的场景。而京东数科、天星数科AI、大数据等底层技术也使得数字人民币在具体支付应用上有直接的技术优势。

另外，小米智能手机及其他智能硬件设备，也可以作为数字人民币线下支付的重要载体，为未来新的支付模式带来巨大的支持。华为也在研发过程中，可以提供硬件级别的安全高效传输，同时华为也参与了数字人民币硬件钱包的规范制定。

而欢太数科作为OPPO等手机品牌官方合作伙伴，深耕手机+Iot战略，通过AI、大数据等前沿技术与开放互联的数字平台模式，携手金融、电商、交通等多领域合作伙伴构建和扩展数字生态开放体系，数以亿计的用户与小微企业也为数字人民币试点落地带来技术和场景支持。

推动数字人民币落地，是在央行主导下，多场景、技术结合，需要多方共同努力建设的数字经济“新基建”。未来会有更多拥有广泛的线上线下商户资源，同时拥有长期的支付领域经验积累，在场景落地上拥有较强技术实力的机构参与到“冲浪”队伍中来，越来越多的具备资源禀赋的企业会加入到与央行数字货币研究所的合作之中，数字人民币正式落地指日可待。

随着数字人民币与各种场景新技术的不断叠加，有可能会衍生成新的支付生态，而这也为数字科技公司带来新的机遇。天星数相关负责人向数科社表示，随着数字人民币试点城市及相关场景应用的加速落地，整个产业链的行业规模将以指数级别增长，数字科技公司将在下游的应用场景侧发掘出很多新的机会。

例如，以数字人民币支付解决方案作为切入口，可以为商户提供全新的支付能力；通过智能穿戴设备结合数字货币，可以实现双离线支付，进而形成前所未有的支付解决方案及生态。

北京市网络法学会副秘书长车宁告诉数科社，数字人民币的发展可以为传统机构和金融科技公司来说都是很大的机遇，首先作为公共基础设施，数字人民币试点应用场景主要聚焦于小额、零售、高频的业务场景，与电子支付平台的使用场景相似，支付体验上也比较类似。能够有效缓解移动支付市场过度集中的局面，避免不正当竞争，让市场变得更加公平；其次对各企业来说，以后就“各凭本事，靠自己的专业能力吃饭”，尤其对科技类企业而言，技术实力可以得到更好地发挥。

在业内人士看来，数字人民币的应用落地，也为各数字科技领域服务商带来增量市场空间。尤其是对在某个领域具有场景或生态优势或具备资源整合能力的企业、在数据确权、数据定价、数据交易等领域布局并具备专业化运作能力、在数据分析、大数据风控等领域布局且能够提供综合解决方案的金融IT企业来说，除了数字人民币配套系统建设或改造带来的增量市场空间外，利用用户信息开展增值服务的机会减少将倒逼其转型为科技公司，服务于更广阔的产业数字化市场。

但是，在数字人民币落地的过程中，我们也应当注意一些潜在的风险，此前市场上出现假冒的数字人民币钱包，有诈骗分子利用普通群众对于数字货币认识不够，骗取钱财，已经给我们敲响警钟。

从“犹抱琵琶半遮面”的概念到越来越多的试点城市顺利尝鲜数字人民币，数字人民币的发行和流通，涉及社会各方面，前行路上也面临着诸多挑战。未来全面普及、落地应用、走向国际，还需要社会各界共同努力。