民生银行18亿帮泰禾引质疑：昔日明星频踩雷，不良率创5年新高

本该到期的18亿元借款，因民生银行的“仗义”出手，一次性延期两年半。

12月18日，泰禾集团公告称，其全资子公司珠海启航作为借款人与民生深圳分行签署《借款合同》，借款金额18亿元，借款期限自2017年12月20日至2020年12月20日。现珠海启航与民生深圳分行达成展期协议，展期至2022年6月10日，公司同意为该合作提供担保。

消息一出，外界纷纷质疑，民生银行又要“踩雷”了？

这样的担忧并不多余。当下的泰禾集团已经身陷债务违约风波。截至2020年9月30日，泰禾集团已到期未归还借款金额为459.05亿元。此外，泰禾还因旗下子公司未履行还款义务而被列为被执行人，相关事项可能导致公司持续经营能力存在不确定性。

这也意味着，一旦泰禾担保的子公司债务逾期，民生银行将承担巨大的贷款风险。

不良率创五年新高

尽管泰禾集团声称，被担保公司所开发项目前景良好，担保风险可控，但糟糕的财务状况还是让人不禁为民生银行捏把冷汗。

据了解，珠海启航成立于2002年，是泰禾集团四年前以12亿元全资受让的公司，旗下核心资产为珠海保税区35号地块。该地块现为泰禾开发的珠海泰禾中央广场综合体项目。资料显示，截至2020年9月30日，珠海启航总资产81.32亿元，营收为0，亏损536万元，总负债81.59亿元。

除了上述提到的18亿元借款外，泰禾集团参股公司厦门泰世地产、控股子公司福建泰康，分别向民生厦门分行、民生福州分行借款5.1亿元、5亿元。这两笔借款都由泰禾集团担保，担保时间就在泰禾资金链最紧张的这两年。

金融和地产向来勾连紧密，共生互荣，一损则俱损。当下，泰禾集团身负巨债前景不明，旗下停工烂尾的楼盘名单正不断加长。若担保子公司资金链断裂，动辄十几亿元的债务，对于不良率新高的民生银行来说无疑是雪上加霜。

民生银行三季报显示，截至今年9月末，其不良贷款余额为699.46亿元，比上年末增加了155.12亿元，上升 0.27 %；不良贷款率达到1.83%，创下五年新高。

假理财、频踩雷...民生银行内控遭质疑

资产质量恶化的背后，民生银行内控风险频频被曝光。近年来，民生银行惊雷不断，无论是最近27.46亿元“明星行长假理财”案，还是康得新95亿元造假案，以及保千里债务逾期等，都令业界咋舌。

近日，曾经轰动全国的民生银行航天桥支行假理财案迎来判决。中国裁判文书网分别公布了民生银行航天支行原行长张颖和副行长肖野的一审和二审裁定书。法院终审裁定显示，张颖犯合同诈骗罪，判处无期徒刑；肖野犯吸收客户资金不入账罪，有期徒刑九年，并罚款九万元。

据悉，民生银行航天桥曾是该行私人银行客户最多的支行，这家明星支行的崛起离不开时任支行行长的张颖。这位80后明星行长仅用5年时间，就让航天桥支行的资产规模从20亿增长至100亿元。然而，为了提高业绩，张颖以支付高于正常存款利率的方式，招揽客户到支行存款。

这种模式难以为继后，2013年张颖以高息为诱饵，通过手下多名员工，诱骗147人签订虚假理财产品购买合同及转让协议，并将购买理财产品的钱款转入其私人控制的账户中，骗取27.46亿元。这期间，她还贿赂支行办公室主任何某刻私章，加盖在假合同上。这样循环贴息，导致支行亏空越来越大，张颖于2017年被公安机关带走调查。

除了自身违规爆雷外，民生银行还频繁踩雷。近几年，多个重大踩雷事件都有民生银行的身影。

仅2017年，就有两起著名债务踩雷事件：辉山乳液百亿债务危机中，民生银行曾对其贷款7亿元；保千里发生债务违约风波，民生银行所涉逾期金额高达两亿元。2018年，东方金钰9亿元债务逾期事件爆发，民生银行涉及逾期金额2000万；2019年中信国安集团破产重组中，民生银行申请冻结其4亿元。

进入2020年，民生银行依旧雷声滚滚。贷款9000万元给獐子岛，獐子岛发生著名扇贝跑路事件；康得新百亿造假案中，民生银行为康德系最大债权人。多起踩雷案例，不禁令业界质疑民生银行的管理和内控能力。

连吃36张罚单，刷新年内单只罚单纪录

虽然民生银行多次在财报中声称，将优化风险政策管理体系，加强信贷风险控制，提高资产质量，但落实起来却难言乐观。今年以来，在遏制地产金融化、严监管的政策背景下，民生银行因多起违规事件连收罚单。

9月4日，银保监会发布消息称，针对民生银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资等多项违法违规行为，对该行罚没合计1.08亿元，并对8位责任人员给予警告和罚款5万元的行政处罚。

值得注意的是，这笔处罚刷新了2020年内银行业最大额罚单纪录。

除了此次巨额罚单外，民生银行还因未按规定履行客户身份识别义务等违规行为，收到13张行政处罚书。据不完全统计，民生银行今年以来因违规违法行为收到36张罚单，被罚金额累计13487.94万元。

风险隐患持续增加，资产质量承压，民生银行突围方向何在？今年新上任的董事长高迎欣曾表示，要将民生银行建设为特色鲜明、价值增长、持续创新、稳健经营的一流商业银行。

如今看来，为实现这一目标，民生银行还有很长的路要走。