六雄争霸到两强对峙，服务小企业能力引关注，3000亿省级城商行成立在即！

12月以来，筹建山西银行的步伐明显加快。据山西人事招聘信息网披露的公告显示，正在筹建中的山西银行计划招聘一批总行管培生及总行部门总助，合计招聘13—25人。与此同时，山西多地已陆续召开山西筹资工作安排会，由省工商联领导牵头动员民营企业入股山西银行。

该公告表示，山西银行资产规模即近3000多亿元，居全国130家城商行30多位，并将在3年之内力争资产规模达到4000亿元。这意味着，由晋城银行、晋中银行、大同银行、长治银行和阳泉市商业银行共同组建的山西银行有望超过晋商银行，成为山西省资产规模最大的省级城商行。

随着越来越多中小银行加入合并重组队伍，也引发业界质疑，追求更大体量的银行，对提升小企业金融服务能力是否有益？

多市召开山西银行筹资会

我们注意到，早在今年8月，山西银行的筹建就已拉开帷幕。8月8日至8月10日，晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行、长治银行4家银行先后发布公告，宣布召开临时股东大会，审议关于参与合并重组及新设合并的议案。晋中银行还成立专项领导小组，并提请股东大会授权其办理合并重组事宜的议案。

对于山西银行的筹建进展，晋中银行的一位负责人回复记者称“筹建工作还在准备中，具体情况以上级领导的通知为准。”晋城银行的一名工作人员则表示，自己不了解最新情况。不过，从公众号“晋联通”发布的两则要闻播报可发现，山西省工商联正在动员民营企业参与筹建山西银行。

12月1日至2日，山西省委统战部副部长、省工商联党组书记刘海芸就民营企业入股山西银行事宜开展专题调研，他表示“部分城商行资产规模小、历史包袱沉重、市场竞争力不强，创新发展和抗风险能力不足，发展空间有限。为此，山西省委、省政府高度重视，果断决定从根上改、制上破、治上立，打造省属山西银行。”

此外，山西省晋城市、吕梁市、汾阳市等多地已相继召开山西银行筹资工作安排会。12月3日，山西省工商联党组成员卫明喜出席山西银行吕梁筹资工作安排会，就民营企业入股山西银行事宜进行安排部署。

山西城商行版图改写

目前，山西省共有晋商银行、晋城银行、晋中银行、大同银行、长治银行和阳泉商业银行6家城商行。晋商银行是其中唯一的上市银行，资产规模约2475亿元（截至2019年末），其余城商行资产规模均未超过千亿元。此次山西银行的筹建，不仅将改写山西银行业现有版图，还将对山西第一大城商行晋商银行造成不小的竞争压力。

五家拟合并重组的城商行中，以晋城银行的资产规模最大，截至2019年末，该行的资产规模为908.01亿元，晋中银行、大同银行、长治银行、阳泉市商业银行的资产规模分别为781.23亿元、446.12亿元、419.47亿元、457.81亿元（2018年数据)，五家城商行资产总额合计已超过3000亿元，有望赶超晋商银行2475亿元的资产规模。

“合并完成后，山西各大城商行的客户群体将向全省辐射，不再局限于某个区域，会与晋商银行的的客户画像形成交叉，预计省内竞争会有所加剧。”一位行业人士点评称。

除了山西银行的“外患”外，晋商银行自身也有“内忧”。2020年以来，晋商银行董事长、行长、副行长相继辞任，而晋商银行的经营业绩也难言乐观。

2017年、2018年、2019年，该行营收增幅分别为11.04%、8.36%、7.07%，截至2020年6月末，这一数值已降至5.2%，同期该行不良贷款率为1.93%，较上年末上升0.07个百分点，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.39%、10.36%、10.36%,分别较上年末下降1.21个百分点、1.11个百分点、1.11个百分点。面对五合一的劲敌，晋商银行山西城商行一哥地位能否保住？两家实力相当的城商行究竟谁会更胜一筹？值得期待。

“中国不缺大银行，但是缺特色银行”

山西银行并非年内首家合并重组的省级城商行。今年9月22日，银保监会发布公告称，同意攀枝花市商业银行和凉山州商业银行两家城商行合并重组设立四川银行股份有限公司，银行类别为城市商业银行。今年11月7日四川银行在成都市天府新区正式挂牌营业。

中小银行合并不外乎追求更大的市场规模，更强的资本实力，不过，中小银行作为服务三农、服务小微企业的主力军，在银行业的地位同样不可或缺。

“中小银行对提高金融供给，推进区域经济社会发展，建设现代经济体系，解决中小微企业融资难融资贵等重大战略都起着至关重要的作用。”北京农商行董事会办公室总经理康守松曾在接受采访时表示，以农村中小金融机构为例，农村中小银行的涉农和小微企业两项贷款比例远高于全国银行业金融机构平均水平，并且以仅占银行业金融机构13%的资产，贡献了全行业31%的涉农贷款和28%的小微企业贷款。可见，中小银行对构建新发展格局，加快建设现代化经济体系，尤其是全面推进乡村振兴和农业现代化已经并将继续发挥重要作用。

而城商行在保障就业和民生、稳定市场主体方面同样起着关键作用。“城商行从成立之初，就确定了服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓的定位，这是城商行的初心和使命。”一位行业人士表示，疫情对各地经济造成了巨大的冲击，城商行已成为帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关的排头兵。

近年来，“中国不缺大银行，但是缺特色银行”逐渐成为金融业界的共识。“希望每家银行都能有自己的特色，这样才能打造百年老店。如果千人一面、千篇一律，这家机构的生命不会太长。我们缺的是人民群众需要的、提供各种服务的、有特色的服务机构。”上海银保监局党委书记韩沂曾表示。

如何找准自己定位和特色，更好的服务于地方经济，服务小微企业，或许是各地中小银行转型和发展过程中亟待解决的难题。