滴滴金融做了5年，为何在贷余额不到200亿？

临近年尾，滴滴金融内部的氛围，略微有些紧张。

“我们本来订立的目标是，今年年底做到在贷余额220亿。结果到现在为止，还不到200亿。”滴滴金融内部人士林志强对一本财经表示。

早在2015年，滴滴就开始给金融产品导流，踏上了金融变现之路。

但后面几年的滴滴金融，并未发力。

“那时的金融产品，都分散到各条业务线里，不够集中。”一位滴滴的老员工陈一佳透露。

直到2018年2月，滴滴将散落的金融业务拎了出来，成立了金融事业部。

这个消息曾在当时引发媒体热议，全行业都看到了滴滴的决定和魄力，还有媒体发出了“滴滴或将与支付宝和微信分庭抗礼”的猜测。

滴滴金融要爆发了吗？

并没有。

后面近三年的时间里，滴滴金融磕磕绊绊，一路艰辛。

在滴滴内部，滴滴金融一度是边缘部门。

“当时滴滴金融的领导，特别佛系，不争不抢，并没有从集团给滴滴金融争取到太多的流量和支持。”陈一佳透露。

“因为领导不够强势，导致下面的人各自分权，诸侯割据。那时的滴滴金融，就是一盘散沙。”多位滴滴金融的员工透露。

一个并非核心的部门，在集团里推动任何事务，都极为困难。

“金融的基础是什么？是支付和账户体系。”林志强称。

比如，支付宝建立了支付账户，用户绑定了自己的银行卡，假设用户要贷款，非常方便，可能真的能做到一键贷款。

但如果用户在某个平台上申请贷款，还要填写一堆资料、绑定银行卡等操作，很多人就会望而却步。

所以，以支付为切口，建立用户的账户体系，是建立新金融帝国的基石。

“你知道滴滴有支付吗？”林志强问。

绝大部分人并不知道。

用户用滴滴打车后，大部分人会自动从支付宝划扣，一部分人会使用微信支付。

而滴滴支付，被排在了支付方式的最后一位，在6种支付方式之后。

滴滴支付被排到所有方式的最后一位

“阿里、腾讯和苹果，都是我们的股东爸爸，它们的支付优先级别最高。”林志强称，前面还排了好几个战略合作伙伴，而滴滴支付，被挤到了角落。

“从这个排位上，你也能看出来金融部门在公司内部的边缘化。”

多位滴滴金融的员工透露，滴滴金融在内部很难拿到资源，“我们几乎是‘跪求’支持和流量”。

既然成立了金融事业部，为何滴滴金融拿不到顶配的支持？

“这和滴滴的基因有莫大的关系。”林志强认为。

滴滴的创始人程维曾经说过：“改变世界，是每一代年轻人最幸福的事。”

他做滴滴的初衷，就是改变人们的出行方式。

“早期滴滴的员工，大多是理想主义者，他们觉得自己在书写历史，改变历史，是在创造用户价值。”林志强称。

后来滴滴和优步合并，加入的优步员工中，理想主义者更多。

滴滴前员工心成回忆，滴滴与优步合并后，他曾经接到过一个紧急任务——完善产品的无障碍功能，以满足盲人用户的出行需求。

直至今日，他仍然将这份工作看作是他职业生涯中为数不多的温情时刻。

“这群人，都看不起做金融的，觉得他们就是卖保险和放高利贷的。”心成称。

林志强最开始去“跪求”流量的时候，多少都带着连哄带骗的味道。“我们是来和你们一起做用户价值的。”

结果，滴滴其他部门很快就发现，“金融部门是在透支用户，并不是在创造用户价值，而是在创造商业价值”。

很快，滴滴内部的一些部门，开始对金融业务线反感——就像是清高的书生，绝不允许自己的作品沾染上铜臭味。

在滴滴内网上，也不时有滴滴员工呼吁金融事业部减少广告投放。

两种基因的不融合，让滴滴金融一度被挤到了夹缝中。

很多滴滴金融的员工都觉得，自己和滴滴这个庞大的集团，是格格不入的。

不知道程维在成立金融事业部的时候，是否会在创造用户价值和创造商业价值上摇摆，在理想和现实中挣扎。

       02  基因不合

       金融和滴滴基因的不融合，在外部来看，碰撞得更激烈。