纾困小微企业，北京银行三季度末贷款总额1.56万亿

今年以来，大量小微企业备受疫情冲击，现金流极度紧张。在党中央的决策部署下，各大银行一直在加大贷款投放力度，推出利息减免等各类优惠，努力支持我国社会经济的顺利运转。在北京银行10月31日发布的三季度财务报告中，我们可以略窥一斑。报告显示，截至9月底，北京银行贷款总额1.56万亿元，较年初增长7.6%，尤其在北京地区各项贷款达7463亿元，同比增长高达23.5%。

而在这个过程中，北京银行自身的数字化转型亦颇见成效。财报显示，截至9月末，北京银行零售客户突破2300万户，零售AUM超过7700亿元，较年初增长7.9%；手机银行APP5.0上线以来，移动用户突破1000万，其中手机银行用户规模达到775.5万户，较年初增长27.7%。

      纾困小微企业，普惠贷款规模近900亿

上半年，各行各业都在积极抗疫，而为实体经济提供血液的金融机构，在保证自身稳健运营之外，还担负起了纾困小微企业的重任。而银行业作为金融行业中的重头兵，也发挥了不可忽视的作用。

央行数据显示，2020年以来，金融部门按照商业可持续原则，通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，前7个月已经为市场主体减负8700多亿元，对小微企业支持力度明显加大，预计全年可为市场主体减负约1.5万亿元。

近日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在接受采访时表示，下半年，将继续推动企业债券的发行，推动银行和保险更多地参与到债券等资本市场，提供更多直接融资，来支持小微企业。

不知不觉，下半年也已过半，各金融机构后疫情时代的表现，也纷纷通过三季报公之于众。10月31日，北京银行发布的三季报显示，今年以来，该行持续加大贷款投放力度，截至9月底贷款总额1.56万亿元，较年初增长7.6%；北京地区各项贷款达7463亿元，同比增长高达23.5%。

其中，北京银行对小微企业的助力尤其重视。疫情初期，北京银行紧急推出“京诚贷”产品，并在2月3日春节假期结束的第一天完成了首笔款项发放。随后，北京银行不断在原有基础上升级扩展，推出“京诚贷-续贷”、“京诚贷-展期”、“京诚贷-调审”等多种模式，前三季度累计发放“京诚贷”2703笔、256亿元。

此外，北京银行还推出了“惠转贷”（由政策性银行向北京银行发放较低成本的资金后，通过转贷款形式专项用于支持小微企业贷款及个人经营性贷款）、“中关村企业抗疫发展贷”等产品，高效满足小微企业和个体工商户融资需求，助力大批企业渡过难关并顺利复工复产；首批入驻“北京市首贷服务中心”，全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营。

截至9月末，累计首贷支持小微企业3684户、发放贷款508.4亿元，办理小微企业无还本续贷781笔、金额48.2亿元。截至9月末，普惠小微贷款规模达到899亿元，较年初增长26.2%。

       深化数字化转型

在纾困小微企业、助力实体经济的过程中，金融科技发挥了极大作用，而今年以来，北京银行自身的数字化转型亦颇见成效。据了解，今年，北京银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部，新成立了数据管理部，并组建了电子银行部，人员资金投入向移动优先、架构转型、开放银行等重要领域倾斜。北京银行预计，全年科技投入将达到22亿元，较2019年增长22%。

今年6月，北京银行“京彩生活”APP5.0上线。据悉，手机银行5.0版本搭载全新移动互联网开发平台，新增60余项功能与服务，深度重构用户旅程200余项，对2000多个操作界面进行体验优化，大幅提升迭代效率。

财报提到，新版本上线以来，单月新客同比增长108%，移动银行客户数突破1000万；单月交易量同比增长95%，上半年结算交易量同比增长91%，近五年年均增长超50%。截至9月底，移动用户突破1000万，其中手机银行用户规模达到775.5万户，较年初增长27.7%。

受益于技术的迭代及体验的提升，截至9月末，北京银行零售客户突破2300万户，零售AUM超过7700亿元，较年初增长7.9%；零售贷款规模达到4829亿元，较年初增长9.1%，个贷利息收入同比增长22%。与自身重视金融科技一脉相承，北京银行尤其关注金融科技领域企业，截至9月末，科技金融贷款余额1641.92亿元，较年初增幅4.8%。

在金融科技最能发挥优势的风控方面，北京银行坚持科技引领助推数字转型，智慧风控体系不断完善；启动统一额度管理平台建设，提升额度管控的精准性和全面性。推进大数据风险预警项目，提升数据应用效能，全面强化自动化预警管理能力，截至9月底，不良贷款率1.52%，较半年末下降0.02个百分点。

值得注意的是，北京银行还紧跟潮流，进行了线上直播，并收到消费者的积极反响。财报显示，单场线上直播活动吸引超千万人次观看。基金中收同比增长169%，非货币基金余额较年初增长56.6%。至9月末，北京银行实现营业收入482亿元，净利润167亿元，成本收入比18.9%；拨备覆盖率223.85%，较半年末提升3.9个百分点，拨贷比3.41%，资产质量与拨备水平整体平稳。

在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值升至597亿元，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续7年跻身全球百强银行。