国内首张数字银行卡来了！银行和场景深度融合 百信银行让金融服务年轻无界，触手可得

人类五千年的文明史中，一直在通过技术和工具的发明来抵消距离对人类活动造成的影响，数字化则是当前技术发展趋势可以展望的最强实现方式。而把目光聚焦在数字经济时代，在过去与未来之间，银行和金融业已呈现出不同的面貌：

近期，百信银行联手百度和中国银联推出国内首张数字银行卡——百度闪付卡。该卡无实体卡的物理形态，依托百度APP，以智能小程序为载体，申请开通全在线上进行。在AI技术驱动下，百度闪付卡将数字银行服务不断嵌入场景生态，与用户“零距离”接触，面向10亿百度用户提供普惠信贷、零钱理财、支付消费和生活缴费等数字金融服务，让“银行服务无处不在”的口号落地实践。

从云计算到区块链，在新技术和新需求浪潮的推动下，这家建立在“云”上的数字银行似乎总能先知先觉先行：场景在前，金融在后，开放生态合作战略，让银行与场景更深度融合，真正实现共赢，为中国银行业的智能化、数字化转型带来无限可能。

自2017年成立以来，百信银行在金融科技核心能力的驱动下，通过开放银行模式，将金融服务嵌入生态场景。如今，百信银行将“数字分行”开进了内容场景里，百度闪付卡应运而生。百信银行也成为首家以电子银行卡发卡成员身份加入银联的机构。

用一段话来总结百度闪付卡的内涵：进入智能数据时代，数字银行将不再是一个简单的金融工具或者金融场所，而是一种行为，是普惠大众的生活工具。以百度闪付卡为代表的创新金融产品，更加注重对生活场景的渗透，强调用户运营，并不单纯是存、贷、汇等传统金融服务。

百度闪付卡根植于百度 App，以智能小程序为载体，申请开通均在线上，且百度 App 已接入百信银行的金融服务场景，例如充值、提现、消费、信贷，甚至投资理财等；同时深挖移动生态内部的大量金融服务场景，包括直播、短视频、影音、娱乐等板块的付费需求。未来，“数字分行”还将开到更多的互联网场景生态中。

从最初直销银行模式的探索者，到如今成为数字银行开放生态的先行者，百信银行依托强大的股东背景，得到了中信银行的无限流动性支持，注册资本由先前的20亿元增加至目前的56.34亿元。而作为全球人工智能领域的领导者，百度更是为百信银行注入了深厚的技术基因，早在2018年，百信银行携手百度成立零度实验室，立足前沿AI技术，以云计算和大数据为基础，聚焦智能账户，智能风控，智能服务，以技术能力提升服务水平，优化金融服务的供给，助力普惠金融的发展实践。

技术最大的优势就是在降低信息不对称的同时提升效率，在金融领域，大数据、人工智能等科技手段也会帮助建立新的金融生态。当银行遇上金融科技，定位为“AI驱动的数字普惠银行”的百信银行，积极融入百度生态，推进中信银行、百信银行母子行协同发展，如今革新传统银行卡的体验模式，为银行业数字化转型提供了良好的借鉴和引领作用。

值得一提的是，百度闪付卡首次采用虚拟借记卡发卡系统，该系统技术标准和安全标准获得了人民银行应用试点的批复。同时百度闪付卡也是百信银行AIBANK Inside在互联网生态中的典型应用，而AIBANK Inside通过API形式开放金融服务，深度赋能生态合作伙伴，是2020年第一批批纳入央行金融科技创新监管试点的应用之一。

百度闪付卡带来的数字经济浪潮多少让人们有些猝不及防，和普通银行卡相比，它更便捷，更高效，更亲民，也更年轻化。已不仅支持微信、支付宝绑定，还支持线下银联码及NFC支付和“绑定多张银行卡顺序购款”功能，打破跨银行间管理银行卡的难题，未来，更会支持数字货币应用。

我们常常谈数字普惠、数字时代······在数字化浪潮中，金融开放和金融向善是永恒不变的课题。然而，当前，我国很多生于互联网时期的“Z世代”（1995-2009年间出生的年轻人群），都处于“无信用记录无金融服务、无金融服务无信用记录”的循环困境之中，不管是装修、购车缺钱的年轻夫妇，还是刚进入社会的职场新人，他们都面临着“信用积分”难以变现的尴尬。如何利用科技创新让更多下沉用户平等地享受金融服务，是银行业数字化转型必然面临的挑战。

而百信银行和百度联手打造的首张数字银行卡，让金融更加普惠，触手可及。据介绍，百度智能小程序的月活已经达到5亿，作为国内头部综合性内容和服务平台，百度APP日活已突破2.3亿，覆盖了超过90%的中国网民，依托百度场景，百度闪付卡可以更精准、更广泛地触达用户，实现更智能的定价，有效降低金融服务门槛，让更多用户享受到简单、便捷、可信赖的数字普惠金融服务。

中国银联股份有限公司执行副总裁胡浩中在提到百度闪付卡时表示：作为数字银行卡，百度闪付卡不仅可以提供用户管理，更是资金归集、融资信贷、理财产品等金融服务的线上桥梁，通过这样的一座“闪付桥梁”，极大地缩短了普通用户和金融服务之间的距离。

通过一张无形的数字银行卡，传统借记卡和信用卡服务得到了“无界“融合，“闪付桥梁”让金融服务和普通用户的距离无限向零接近，而数字金融服务带给用户的“性感”体验，百度闪付卡更是拿捏有度：百信银行生态金融事业部高级总监、百度闪付卡产品负责人李永煜透露，百度闪付卡已上线”好会花“借钱产品，授信额度最高20万，最低年化利率 7.2%，既低于互联网消费金融类产品，也低于银行信用卡产品。

更为关键的是，百度闪付卡是一张没有手续费的卡：开卡没有手续费，充值提现没有手续费，信用卡还款没有手续费。在此基础上，百信银行将通过自身金融科技能力，做好风控与反欺诈的能力建设，提升贷款准确度，降低业务风险。

比起“有形”的传统银行卡，百度闪付卡更年轻、更有活力。数据显示，自上线以以来，百度闪付卡63%的用户小于35岁，日活已超过100万。

为给用户带来更好的金融体验，百信银行还携手光大理财为用户定制了一款完全钱包化的财富产品：余额Plus。据介绍，余额Plus50万以内赎回实时到账，只需1分起投，七日年化收益在3%以上，支持线上线下消费。对年轻人来说，谈到理财，那些动辄几十万、上百万的理财买不起，消费提现也等不起的尴尬，都将在余额Plus得以解决。

“我们是一张卡，我们又不仅仅是一张卡，我们是一张被你们定义的会员卡、消费卡、增值卡、信贷卡、生活卡······”在李永煜和他的同事眼里，百度闪付卡充满无限可能。

在百信银行行长李如东看来，百度闪付卡的正式发布，是数字时代下金融创新的一个缩影，也是使命驱动普惠金融的一个实践。尽管距离使命达成还有很长的路要走，但行则将至。“我们希望用开放银行的模式，将内容搜索与银行服务连接起来。通过这张数字银行卡，让普惠金融触手可及。这也是我们的初心所在。”