疫情这大半年，新金融的多次元图鉴

2020年过去大半年了，这段日子实属不易，一个肉眼看不见的病毒在地球上掀起了巨浪，悄然无息改变着世界。这半年多来对很多人而言是一场噩梦，也是一次见证。

对于以金融科技、互联网银行、消费金融为主要战场的新金融行业，已经走过的2020前半年是这样记录的......   

上半年，对于许多创业者来说，曾经的踌躇满志逐渐褪去，面对疫情带来的不可抗因素，很多创业者的经验不足和资源桎梏被无情地暴露在外，前进之路步履维艰。金融科技行业肩负践行普惠金融，助力实体经济发展的使命，很多企业不忘初心，疫情期间更是拿出各种优惠政策助力小微和个体工商户发展，在危机中雪中送炭。

近期人民银行党委书记、银保监会主席郭树清也表示，6月末，我国普惠型小微企业贷款同比增长28.4%，这离不开金融科技的推动，随着大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术广泛应用，金融科技近年来在服务小微企业、普惠金融，提高服务效率等方面发挥了重要作用。

头部金融科技平台都朝着助力小微、践行普惠这一目标发力的的时候，有平台有提出了新的痛点：资金问题解决了，经验和其他资源方面的难题，如何破解？如何让年轻的小微企业主或个体工商户学会在危机中积极自救？

普惠金融真正的内涵，不仅要授人以鱼，更要授人以渔。

这时，美股上市金融科技企业信也科技带着专门为打拼青年提供经验交流和技能分享的平台——“有为·青年说”来了。除了为青年人提供打拼资金的服务外，信也科技尝试通过“有为·青年说”带来一些较为成功的创业者们的经验分享，为其他有志青年提升自我和突破现状提供一定的参考。使年轻的小微企业主或个体工商户学会在危机中找到新的市场空间和需求“转危为机”，授人以“鱼”，更能授人以“渔”。

来自陕北的汉子“二后生”毕业后放弃在大城市水深火热的打拼，回到故乡发展。几经努力，如今他已经拥有了自己的合作社，并将自己的淘宝店铺起名“二后生”，带领20位村民共同致富，在他的带领下，合作社在疫情期间仍能淡定面对危机，他也一度成为家乡的农业红人，有为青年。

黄土高原上的陕北有一种很深厚的任世间变迁，我自岿然不动的淡定沉稳。庙堂之高，江湖之远，“二后生”一点也不羡慕。这种个性的外在表现或许是死板的，内涵却是低调不张扬。像极了一位历经世事的老者：因为无所谓，所以无所畏。

也正是因为如此，“二后生”的回乡创业经历在2020年引起了很多社会上的关注，并被邀请成为其第五期创业分享嘉宾。在他看来，参加信也科技的“有为·青年说”是种荣幸，在为他人提供一些建议的同时，他自己也得到了“此刻当有为”的鼓励，不管环境如何，唯有行动起来才有可能取得好的结果。

2020年新冠疫情发生以来，政府工作报告提出“鼓励银行合理让利”，国务院常务会议也明确推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元，银保监会也在近期强调，要“更大力度让利实体经济”。此外，8月10日发布的2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据也显示，今年上半年商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。

在国内经济面临挑战，信用风险暴露加速并将持续处于高位的大背景下，互联网银行也展现了科技能力带来的破局实力。其中，四川新网银行发挥“非接触”的金融科技优势，对全国多个疫情重灾区实现信贷投放倾斜，对四川省内受到疫情影响的“创客贷”小微客户加大金融支持，不抽贷、不断贷、不压贷，保障其金融资金周转需求，同时安排了首期10亿元专项信贷资金，保障客户提款用款，特别是涉及抗疫物资采购、流通、销售等领域的客户优先予以安排保障。

复工复产期间，新网银行还针对大成都范围内中小微企业推出“新网向蓉”计划，助力小微客户在疫情期间高效获得金融服务。

在新网银行服务的众多小微客户中，90后的《哪吒》电影配音团队创始人唱寰宇在疫情期间，通过线上提交身份证和营业执照，就拿到了100万元的授信额度，唱寰宇利用信贷支持，解决了采买新的录音编辑设备、扩大录音棚的建设等难题。而在大山深处养猪的黄昌林，同样凭借一部手机，突破了疫情的重重阻隔，通过新网银行拿到了信贷支持，改造圈舍，完成了科学养猪规划。

近几年来中国的消费金融有长足发展，场景消费金融潜力与发展空间巨大。尤其上半年经历了新冠肺炎疫情后，我国经济社会正处于努力克服疫情冲击、全力走向复苏的关键阶段。

而消费金融高度线上化、数字化、小额分散、场景丰富等属性，在推动新型消费发展、催生新型消费生态方面大有可为。

疫情之下，我们看到了以马上消费金融（下称“马上金融”）为代表的持牌消费金融机构们，一方面紧抓数字化发展机遇，加快推进数字化转型升级，创新商业模式，提升产品体验与服务效率，积极应对压力与挑战。同时，以线上模式为主、兼具O2O模式，把金融服务嵌入到购物、旅游、3C等各类消费场景中，极大满足了疫情期间客群差异化的消费金融需求。

另一方面，加强数字化技术自主研发能力，通过提升数字化消费金融服务能力，充分发挥在拉动消费、服务实体经济方面的潜能。

此外，疫情期间，马上金融推出的全场景智能交互平台，实现“人+ 云+机器人”远程办公模式，集AI、智能语音、智能质检、云呼叫中心、外呼机器人、智能客服、智慧双录多重功能于一体，为企业级用户提供企业级SaaS服务，并在疫情期间免费开放资源，助力企业快速恢复生产，进一步促进经济复苏。

人生的逆境，就像污泥对莲花而言，并不是诅咒，而是祝福就像茧对蝴蝶而言，并不是阻力，而是助力。每一个困难和障碍，事实上都蕴藏一种隐形的祝福。疫情对很多人，很多行业来说也是如此。

从上述案例中，我们总结出一个简单却深刻的名词：“新金融”。不管是信也科技一样的金融科技企业，通过各项目间的联动，形成了“资金—经验方法—渠道与机会”的全面闭环赋能，支持青年人提升突破，陪伴和支持小微及个体工商户发展；还是诸如四川新网的互联网银行利用金融科技去改善自己的流程体验，把很多业务都搬到线上来，减少去网点的频率，通过在线化、数字化、智能化技术创新助力普惠；亦或是像马上金融这样的消费金融公司以数字化开放能力助力经济复苏，都显示了新的技术和业务模式让金融服务在疫情期间尽显门槛降低、效率高、流程短的无接触优势，显示出数字化消费金融服务高效拉动消费、服务实体经济的能力。

新金融是个多次元的行业，大多数企业会给市场带来惊喜也能经住考验，未来也存在着更多未知的符合社会发展需要的可能。

这也是我们通过疫情，通过2020过去的这大半年深刻感受到的真实存在，作为金融市场的重要组成部分，新金融行业的发展为解决小微企业融资难融资贵问题做出重大贡献，成为传统金融助力普惠的有效补充。而一些平台技术实力的输出，让自身实力在疫情期间得到了检验，短期金融抗疫的新形势也再次证明，金融+科技，是行业发展的必由之路。

再次把目光聚焦在金融行业里，2020年于小微企业、个体工商户以及个人消费用户而言，看到更多的是希望，而对于新金融行业而言，疫情过后的发展势能更值得期待：全国的数字经济将更加蓬勃兴起，金融科技企业和数字银行都将紧跟趋势，找到新市场空间里的金融“蓝海”，拓展更加宽广的市场空间。